熊爸の旅行美食生活

現在在市面上，不論是銀行或是保險公司，紛紛都推出一籮筐的理財商品，連郵局也是，常常聽到很多朋友想存錢，一方面嫌銀行的定存利率太低，一方面也希望辛苦存下來的錢能有所成長，不會被可怕的漲價海浪給吞沒，所以絕大部份，就像大熊這種平凡的上班族，除了選擇跟會之外，透過保險公司購買儲蓄險來存錢也是唯一我們做起來不會有壓力的理財方法..........
可是，頭痛的地方又來了，購買儲蓄險除了時間很長之外，市面上很多儲蓄險大熊都不是很喜歡，舉個例子來說好了，有人介紹我一張儲蓄險，每年繳費約3萬(實際金額忘了，2萬7~8千多吧)，繳費20年，從第二年起每年領一萬，一直領到大熊我變成標本為止~~~~划算嗎????  大熊我個人覺得不是很划算吧~~~~
我是這樣算啦，一年存繳3萬，20年總共就是60萬，從第二年開始每年領一萬，到我繳費期滿時總共領回19萬，大熊30歲開始買，繳到50歲，才拿回19萬，以每年一萬的速度，大熊要活到91歲才剛好拿回本金的60萬，意義就是說92歲起才會開始拿利息~~~，呵呵，當然啦，有業務跟我說，其實如果60歲解掉這張保單，拿回解約金，不就賺了~~~重點是，我可以不拿嗎，因為拿回也沒多多少阿，存了快半輩子，拿回跟我放銀行其實差不多吧~~~~~~~
還有一張也是差不多，一年繳費2萬8千多，從第一年起每年領3000元，期滿後每年領6000元，意思跟上述講的不是差不多嗎~~~呵呵大熊不是奧客，只是以做生意的角度來看而已，拿回本金以後才真的算是賺吧~~~~~而這張中國人壽的圓滿分紅保單完全解除了我的疑慮~~~~~
這是一張分紅保單，當然大熊先不談分紅部份，以大熊年存58,555元，存12年，總共是702,660元，分紅部分先不談，有保險常識都知道，那是有高有低啦，光是看解約金部分就好，如果第12年繳費完就解約，最基本就可以領回732,600元，比我的本金還多，如果分紅效益不錯，可以領回76萬多元呢~~~~~
重點是，如果我沒有解約，一直放下去，金額會以每年約2%複利一直存下去，我現在還是談解約金的部份唷，這部分寫保單上寫多少就是多少，我繼續放下去，到大熊60歲時，光是解約金就破百萬了，到目前為止我都還沒有談到分紅部分的金額唷，以大熊60歲為例，如果加上還不錯的分紅效益，那時解約後大約可領回120萬左右，而且如果不想解約到，每年也可以設定要領回多少錢，不過此時，本金部分還在持續成長唷~~~~~~
這才叫儲蓄阿，每天辛辛苦苦的工作，省吃省用存下來的錢，可以陪著我們一起成長，一直持續增加~~~~~這筆錢如果真的可以順順利利的放下去，也是大熊我終老年後的私房錢阿，如果有急用也可以應急，所謂的投資和理財，方法和種類很多，就看哪是種是自己可以了解，自己喜歡有興趣的，才有可能持續的放下去，跟戀愛一樣阿，大熊就是跟自己的保險談戀愛唷~~~~~

大熊又要來介紹理財新資訊啦，我在之前有提過，大熊夫妻一直都有作一理財規劃，但是基於大熊比較屬於穩定中求成長的那類型，意思就是說風險較小，但是又有增值空間，所以這幾年保險商品一直是我注意的理財工具~~~
而大熊也提過，我不喜歡一般市面上的儲蓄險，第一，繳費時間太長，第二，拿回的利息太少(雖然看起來有賺，但是事實上跟銀行利息差不了多少)，這些都是我討厭儲蓄險的最大原因，而目前的銀行利息即使是三年期的也不到1%，說實在話，放在銀行也是不明治的選擇，而基金投資部份，的確，這在我們規劃當中，但是只是一小部份，因為我們也沒時間去看哪支漲，哪支跌，股票就更不用說了~~~~
而大熊這次提供的這份資訊，也是目前我認為還不錯的~~~看到圖片中那隻阿龍了吧，沒錯，就是台灣人壽的商品~~~美利人生外幣終身壽險~~~~~
這是一份以美金計價的商品，保證年複利3.75%~~~是的，你沒看錯，大熊我也沒打錯，是3.75%，足足比目前銀行利息高出三倍，而且這不像一般儲蓄險一繳就要繳20年，這張單有分6年期和10年期，繳費期滿後，以每年3.75%的利息複利滾存，年年增值，還有，雖然以美金計價的商品有兌匯的風險，但是以近10年美金對台幣的匯率來看，波動也不會太大，再加上大熊選擇6年期的，所以這份商品完全符合風險較小又有增值空間，且繳費時間又短，而且在定存的時間內又有壽險保障，也符合一份錢兩份價值的效益，所以對大熊來說，這不只是一份優秀的定存商品，同時也是一份非常棒的保險商品~~~~
這份計畫都是以美金計價，以大熊為例，最低的投保內容為保障1萬美元(約32萬)，年存1692美金，而以大熊夫妻的能力所及，請業務員設計了一份保額2萬美金，年存3,384美金(約新台幣10萬9,895元)，相當於新台幣每月9,200元左右，連續存6年~~~~~6年期滿後，也就是第7年起每年以3.75%的利息負利滾存~~~~
就是說，以大熊6年總共存了20,304美元(約新台幣65萬9,372元)，大熊如果沒領回，一直放著讓它生利息，20年後，也就是大熊50歲想退休時，當年度的現金價值是34,108美元(約新台幣110萬7,657元)，等於多了約44萬8仟多元~~~~
每月少點花費(為此大熊也戒煙了唷)，省下來的錢存下來，原本只能存60多萬的，善用不錯的利息，錢滾錢，利滾利，時間加上複利，變成了100多萬，等於大熊夫妻在辛苦工作同時，手邊的錢也沒閑著，他們也在默默的工作唷~~~~~~~
這一張是業務員給的建議書圖表
是不是看起來不錯阿，如果有興趣的話，不彷打的電話去台灣人壽問問，又或者找你的台壽業務人員問問也行，心動就要馬上行動唷~~最後再附上一份這份理財商品的詳細商品摘要，大家可以先看清楚內文之後再決定這是不是你所想要且也符合你資格的理財工具吧~~~

自從結婚後，大熊就一直再積極的規劃一些教育金或退休金之類的事情，因為現在銀行定存實在是太低了，低到不行，把錢放在銀行，不如放在自己身上，反正又不會增值，要用錢的時候還省了跨行提款的手續費~~~~~~呵呵~~~~
其實，從2005年起，大熊和芙蘿拉都各自擁有投資型保單的規劃，保障兼投資嘛~~~~可是，大熊自從2年多前一次投資失敗後，就開始收歛，在投資理財上趨向穩定中求成長型(早期是不怕死的到處投資，之前怎麼買怎麼賺)，再加上因為忙於工作，其實也沒太多時間去檢視基金的績效，而銀行的定存實在少的可憐，而一般仿間所謂的儲蓄險，是我早期連碰都不想碰的東西，何況現在，繳個20年實質拿回不到5%，我又不是阿呆~~~~~~~
基上面簡報中的五守則的後三項~~~守成有功、集中管理及穩定收入~~~~~~~大熊在尋尋覓覓之後，選擇的是保險公司的商品~~~~分紅保單~~~~
這一份就是大熊投資的商品~~~
這一份是中國人壽的分紅保單，其實一直聽聞分紅保單很不錯，可是大熊我就是一直提不起興趣去看，因為感覺就是儲蓄險阿，變來變去還不是一樣，可是，陸陸續續在報章雜誌上看到再說分紅保單的優點，漸漸的，也就心動，進而想去了解這到底是什麼東東~~~
而會選擇中國人壽的商品是因為，有聽朋友說中國人壽的分紅保單是業界龍頭，所以就去了解看看了呀~~~~
其實大熊覺得，分紅保單就是之前的儲蓄險的再變化吧，一般儲蓄險都有一個保證的金額是一定拿的到的，可是這所謂的保證金額，通常繳費時間到後，只有小於或等於所繳的保費，有些就多一點點~~~舉個例，以繳費20年為例，每月5000元，每年6萬，20年共繳120萬保費，可是保證的金額通常小於或等於120萬，多的話頂多是領回125~130萬，20年平均下來，每年的利息可能不到1%~~~
而分紅保單除了保證的金額外，還會有多的紅利發放，這的所謂的紅利，就是保險公司販賣這張保單，有賺錢，每年盈餘大家一起分的道理，所以有所謂的 {高分紅(績優)，每年約6%以上}，{中分紅(穩健)約4~6%}跟{低分紅(保守)4%以下} ~~~~~~
所然這看起來也是屬於不穩定的，可是，就如同上述報導後最後一段提到，如果壽險公司連續兩年紅利發放未達穩健紅利，就會被請去金管會做說明及提出因應對策，所以大熊心安啦~~~
大熊說過，大熊我現在是穩定中求成長，不奢望每年都有5%的利息，只求優於銀行定存利息，讓辛苦賺的錢錢也可以一起成長增值，所以經過多番比較及研究之後，大熊選擇了中國人壽金萬利終身壽險，以大熊每年繳費約6萬來說，20年繳費120萬來做估計，當大熊65歲退休時，連本帶利可領回約237萬左右，等於平均每年約3%的利息~~~~
辛苦賺錢也要想辦法存錢，好不容易存下來的錢也要想辦法讓它也跟著動裡來，別讓它變成死錢，想辦法讓它增值，別讓通貨膨脹去抵銷它的價值，不然我們每天辛苦工作的意義都沒了，大熊說的有道理吧~~~~~~大家參考看看唷~~~~~

這一份大熊是覺得滿適合年輕人買的，因為現在一般收入都約3萬內，除了那種少數超~~~省的達人以外，對絕大部分的年輕人來說，平均約2萬的收入要作多好的的保險或理財規劃，是不太可能的事，大熊身邊甚至有滿多朋友沒有任何的存款和保險~~~~~
保險這種東西，對大熊週遭未買的朋友來說，是很想要，但是又覺得沒必要的東西，想要的原因是~~~如果真的有需要，至少有的賠~~~可是~~~~~如果都沒用到，每年所繳的錢都是白白花掉的，感覺很浪費~~~~況且，動不動一個月就要3~5千，一年最少也要3萬多~6萬，怎麼可能付的起，又不是不用吃飯~~~~~~

中國人壽今（20）天宣布併購保誠人壽除銀行及電話行銷通路以外在台全部資產及負債，
同時，保誠人壽也將以每股15元價格認購中國人壽以私募發行的普通股1億4550萬股，約持
有中國人壽9.9%股權，預計今年第3季完成交易，合併後中國人壽總資產將增至5088億元，
首年度保費市占率提高至8.35%，市場排名第4。

 繼富邦金不花一毛錢併購荷商ING安泰人壽後，中國人壽今(20)日也以象徵性1元買下英國
保誠人壽在台主要資產與營運，合併後中國人壽市場排名為第4名；同時，英國保誠集團以每
股15元入股中壽，共計1億4550萬股，成為中壽最大的法人股東。